News & Updates News & Updates

INCOME TAX: 2023-24..

Five major announcements for Income Taxpayers:
👉🏻 New tax regime to become the default tax regime

👉🏻No tax on income up to Rs 7 lakh a year in the new tax regime
👉🏻Govt proposes to increase the income tax rebate limit from Rs 5 lakh to Rs 7 lakh in the new tax regime
👉🏻 Four new slabs in the new tax regime
👉🏻 No income tax till Rs 3 lakh income

New slabs under new tax regimes

• Rs 0 -3 lakh Nil

• Rs 3-6 lakh 5%

• Rs 6-9 lakh 10%

• Rs 9-12 lakh 15%

• Rs 12-15 lakh 20%

MUTUAL FUND TAXATION: 2023-24

Mutual Fund Taxation – How Mutual Funds Are Taxed?

Mutual funds are one of the most buzzing investment options as they help you achieve your financial goals. Mutual funds are also tax-efficient instruments. Investing in fixed deposits is a great disadvantage, particularly if you fall under the highest income tax bracket, as the interest is added to your taxable income and taxed at your income tax slab rate. This is where mutual funds score better. When you invest in a mutual fund, you get the benefit of expert money management and tax-efficient returns.

Latest Update:

Budget 2023: No indexation benefit will be available while calculating long-term capital gains on a Specified Mutual Fund (i.e. a mutual fund that invests less than 35% of its proceeds in the equity shares of domestic companies). Debt mutual funds will now be taxed as per the applicable slab rates.

What is Tax on Mutual Funds?

Profits gained from investment in mutual funds are subject to tax as ‘Capital gains’. So, before investing in mutual funds, you should clearly understand how your returns will be taxed. Moreover, you can also avail tax deductions in certain cases. 

What are the Factors to Determine Tax on Mutual Funds?

Taxation on mutual funds can be explained further by pointing out the factors influencing it. Here are the essential factors that affect the taxes levied on mutual funds:

• Fund types: Taxes are levied on two types of mutual funds. They are debt-oriented and equity-oriented mutual funds.

• Dividend: A part of the profit distributed amongst investors by mutual fund houses is called the dividend. 

• Capital gains: When investors sell their capital assets at a higher price than their total investment amount, the profit is termed capital gains.

• Holding period of investor: Time between the date of the purchase and sale of mutual fund units. As per the income tax regulations of India, if you hold your investment for an extended period, you will be liable to pay a low tax amount. Thus, the holding period influences the tax rate payable on your capital gains. The higher your holding period, the lesser tax you are liable to pay.

How Do You Earn Returns in Mutual Funds?

Mutual funds offer returns in two forms: dividends and capital gains. Dividends are paid out of the profits of the company, if any. When the companies are left with surplus cash, they may decide to share the same with investors in the form of dividends. Investors receive dividends proportional to the number of mutual fund units held by them.

A capital gain is the profit realized by investors if the selling price of the security held by them is greater than the purchase price. In simple terms, capital gains are realized due to the appreciation in the price of the mutual fund units. Both dividends and capital gains are taxable in the hands of investors of mutual funds.

Taxation of Dividends Offered by Mutual Funds

As per the amendments made in the Union Budget 2020, dividends offered by any mutual fund scheme are taxed in a classical manner. That is, dividends received by investors are added to their taxable income and taxed at their respective income tax slab rates.

Previously, dividends were tax-free in the hands of investors as the companies paid dividend distribution tax (DDT) before paying dividends.

Taxation of Capital Gains Offered by Mutual Funds

The tax rate of capital gains of mutual funds depends on the holding period and type of mutual fund. Capital gains realized on selling units of mutual funds are categorized as follows:

The short-term and long-term capital gains offered by mutual funds are taxed at different rates.

Taxation of Capital Gains of Equity Funds

Equity funds are those mutual funds where more than 65% of it total fund amount is invested in equity shares of companies. As mentioned above, you realize short-term capital gains if you redeem your equity fund units within one year. These gains are taxed at a flat rate of 15%, irrespective of your income tax bracket.

You make long-term capital gains by selling your equity fund units after holding them for over one year. These capital gains of up to Rs 1 lakh a year are tax-exempt. Any long-term capital gains exceeding this limit attract LTCG tax at 10%, without indexation benefit.

Taxation of Capital Gains of Debt Funds

Debt funds are those mutual funds whose portfolio’s debt exposure is in excess of 65% and equity exposure is not more than 35%. Starting 1st April 2023, the debt funds will no longer receive indexation benefits and deemed to be short-term capital gain. Therefore, the gains from debt funds will now be added to your taxable income and taxed at the slab rate.

Earlier, the long-term capital gains from debt funds were taxed at 20% with indexation benefits. 

Taxation of Capital Gains of Hybrid Fund

The rate of taxation of capital gains on hybrid or balanced funds is dependent on the equity exposure of the portfolio. If the equity exposure exceeds 65%, then the fund scheme is taxed like an equity fund, if not then the rules of taxation of debt funds apply.

Therefore, it is essential to know the equity exposure of the hybrid scheme you are investing in, if not then you might be in for a nasty surprise on redemption of your fund units. The following table summarizes the rate of taxation of capital gains on mutual funds:

Taxation of Capital Gains When Invested Through SIPs

Systematic investment plans (SIPs) are a method of investing in mutual funds. They are designed in such a way that investors can invest a small amount periodically in a mutual fund scheme. Investors are offered the liberty to choose the frequency of their investment. It can be weekly, monthly, quarterly, bi-annually, or annually.

You purchase a certain number of mutual fund units through every SIP installment. The redemption of these units is processed on a first-in-first-out basis. Suppose you invest in an equity fund through a SIP for one year, and you decide to redeem your entire investment after 13 months.

In this case, the units purchased first through the SIP are held for the long term (over one year) and you realize long-term capital gains on these units. If the long-term capital gains are less than Rs 1 lakh, then you don’t have to pay any tax.

However, you make short-term capital gains on the units purchased through the SIPs from the second month onwards. These gains are taxed at a flat rate of 15% irrespective of your income tax slab. You will have to pay the applicable cess and surcharge on it.

Securities Transaction Tax (STT)

Apart from the tax on dividends and capital gains, there is another tax called the Securities Transaction Tax (STT). An STT of 0.001% is levied by the government (Ministry of Finance) when you decide to buy or sell mutual fund units of an equity fund or a hybrid equity-oriented fund. There is no STT on the sale of debt fund units.

Conclusion

The longer you hold on to your mutual fund units, the more tax-efficient they become. The tax on long-term capital gains is comparatively lower than the tax on short-term gains.

NSE/BSE TRADING HOLIDAYS FOR CY 2024

Market TimingsTrading on the equities segment takes place on all days of the week (except Saturdays and Sundays and holidays declared by the Exchange in advance). The market timings of the equities segment are:

• A) Pre-open session
  Order entry & modification Open: 09:00 hrs
  Order entry & modification Close: 09:08 hrs*

  *with random closure at the last minute. Pre-open order matching starts immediately after the close of pre-open order entry.

• B) Regular trading session
  Normal / Limited Physical Market Open: 09:15 hrs
  Normal / Limited Physical Market Close: 15:30 hrs

• C) Closing Session
  The Closing Session is held between 15.40 hrs and 16.00 hrs

• D) Block Deal Session Timings:
  Morning Window: This window shall operate between 08:45 AM to 09:00 AM.
  Afternoon Window: This window shall operate between 02:05 PM to 2:20 PM.

Note:

• The Exchange may, however, close the market on days other than the above scheduled holidays or may open the market on days originally declared as holidays. The Exchange may also extend, advance, or reduce trading hours when it deems fit and necessary.

PAN AADHAR LINK & NOMINEE UPDATE

Avoid your Mutual Fund Folios, PAN, Demat & Trading account from being frozen!

As per regulatory guidelines, non-completion of the below will lead to frozen folios:

As per the regulatory requirement, the nomination and relationship must be updated in the existing folios of the respective RTAs. The links wherein the investors can update the same direction are attached for your reference.

1) The RTAs have provided a digital mechanism for updating the Nomination in the existing folios for the respective investor. This link can be shared with your investors who can in turn provide the required credentials and update the nomination in the RTA records.

• Link for CAMS RTA to update the nomination in existing folios:       • Link for KFintech RTA to update the nomination in existing folios:

2) The RTAs have provided a digital mechanism for updating the Relationship in the existing folios for the respective investor. This link can be shared with your investors who can in turn provide the required credentials and update the relationship in the RTA records.

• Link for CAMS RTA to update the relationship in existing folios:      • Link for KFintech RTA to update the relationship in existing folios:

3) The RTAs have provided a digital mechanism for Updating the Email Id./Mobile No and family Declaration in the existing folios for the respective investor.

• Link for CAMS RTA Email ID. / Mobile No. Updation & Family Declaration:    • Link for KFintech RTA to Change in Email & Mobile No: 

4) The RTAs have provided a digital mechanism to GET Capital Gains/Loss Statement in the existing folios for the respective investor.

• Link for CAMS RTA Capital Gains/Loss Statement;   • Link for KFintech RTA to GET Capital Gains/Loss Statement: 

5) The RTAs have provided a digital mechanism to Submit 15G/15H in the existing folios for the respective investor.

• Link for CAMS RTA;    • Link for KFintech RTA:

6) The RTAs have provided a digital mechanism to get CONSOLIDATED ACCOUNT STATEMENTS of the existing folios for the respective investor.

• Link for CAMS RTA;    • Link for KFintech RTA:

7) The RTAs have provided a digital mechanism to update PAN in the existing folios for the respective investors.

• Link for CAMS RTA;   • Link for KFintech RTA:

8) The RTAs have provided a digital mechanism to update FATCA in the existing folios for the respective investors.

• Link for CAMS RTA;   • Link for KFintech RTA:

9) The RTAs have provided a digital mechanism to get ELSS statements in the existing folios for the respective investors.

• Link for CAMS RTA;   • Link for KFintech RTA:

10) The RTAs have provided a digital mechanism to Validate your KYC in the existing folios for the respective investor.

*[CVL KRA]   *[CAMS KRA]     *[KARVY KRA]   *[NDML KRA]  *[DOTEX KRA]

11) The RTAs have provided a digital mechanism to Update your KYC for the respective investor.

# Link for CAMS RTA;  # Link for KFINTECH RTA

11) The RTAs have provided a digital mechanism to Update Bank Accounts in the existing folios (up to 1.50 Lakh) for the respective investor.

Request you to kindly guide your investors to update their nominations in the respective folios for the successful processing of their transactions before 31st December 2023. Kindly note the updating of nominations and relationships is only for individual investors.

Nomination is a facility that enables an individual unitholder (including the sole proprietor of sole proprietary concern) to nominate a person, who can claim the Units held by the unitholder or the redemption proceeds thereof in the event of the death of the unitholder. 

If the Units are held jointly by more than one person, all joint unit holders are required to nominate a person in whom all the rights in the units would vest in the event of the death of all the joint unit holders. 

# The last Date for the Updation of the Nomination is December 31st, 2023. 

List of Mutual Funds serviced by CAMS:  #Aditya Birla Sunlife MF, #Bandhan MF, #DSP MF, #Franklin Templeton MF, #HDFC MF, #HSBC Mutual Fund, #ICICI Prudential MF, #360 One MF, #Kotak MF, #Mahindra Manulife MF, #PPFAS MF, #SBI MF, #Sriram MF, #Tata MF, #Union MF, and #WhiteOak Capital MF.
List of Mutual Funds serviced by KFintech:  #Axis Mutual Fund, #Baroda BNP Paribas Asset Management Ind Pvt Ltd, #Bank of India Investment Managers Pvt. Ltd, #Canara Robeco Mutual Fund, #Edelweiss Mutual Fund, #Navi Asset Management Ltd, #GROW Mutual Fund, #Invesco Mutual Fund, #ITI Mutual Fund, #JM Mutual Fund, #LIC Mutual Fund, #Mirae Asset Mutual Fund, #Motilal Oswal Mutual Fund, #Nippon India Mutual Fund, #NJ Asset Management Pvt. Ltd, #PGIM India Mutual Fund, #Principal Mutual Fund, #Quant Mutual Fund, #Quantum Mutual Fund, #Samco Asset Management Pvt. Ltd, #Sundaram Mutual Fund, #Taurus Mutual Fund, #Trust Asset Management Co. Ltd, #UTI Mutual Fund

Mutual Fund: শেয়ার বাজার বিশেষজ্ঞদের মতে, SIP-তে বিনিয়োগের মাধ্যমে বার্ষিক ভাল রিটার্ন পেতে পারেন একজন বিনিয়োগকারী। তবে মানতে হবে কিছু নিয়ম।

দীর্ঘমেয়াদি বিনিয়োগে (Long Term Investment) মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ যে বেশ ভালই ফলদায়ক তা প্রায়শই বলেন বাজার বিশেষজ্ঞরা। অনেক সময় অল্প টাকা খাটিয়ে যেমন ভাল লাভ তোলা যায়, ঠিক তেমনই ঝুঁকির পরিমাণও অনেকটা কম থাকে। তবে জানেন কি মাত্র দশ বছরের জন্য কোনও মিউচুয়াল ফান্ডে (Mutual Fund) টাকা রেখে লাখপতি হয়ে যেতে পারেন আপনি! এক দশকের মধ্যে হাতে চলে আসতে পারে ৫০ লক্ষ টাকা। পূরণ করে ফেলতে পারবেন নিজের যে কোনও সুপ্ত বাসনা। কিন্তু, কীভাবে জয় করবেন এই পুঁজির যুদ্ধ?

বিশেষজ্ঞরা বলছেন দীর্ঘমেয়াদে ভাল রিটার্ন পেতে SIP-তে বিনিয়োগ করা যথেষ্ট লাভজনক। শেয়ার বাজার বিশেষজ্ঞদের মতে, SIP-তে বিনিয়োগের মাধ্যমে বার্ষিক ভাল রিটার্ন পেতে পারেন একজন বিনিয়োগকারী। সাধারণভাবে, ভাল কোনও মিউচুয়াল ফান্ডে অর্থ বিনিয়োগ করলে গড়ে বার্ষিক ১০ থেকে ১২ শতাংশ রিটার্ন খুব সহজে পাওয়া যায়। বিনিয়োগকৃত অর্থের পরিমাণ ও সময়সীমা হাতে অনেকটা বেশি থাকলে এই রিটার্ন আবার ছুঁয়ে ফেলতে পারে ১৫ শতাংশের গণ্ডি। উল্লেখ্য, দশ বছরে ৫০ লক্ষ আয়ের প্রসঙ্গে সেবি’র (SEBI) বিনিয়োগ বিশেষজ্ঞ জিতেন্দ্র সোলাঙ্কি জানিয়েছেন, “দশ বছরে ৫০ লক্ষ টাকা লাভ সহজে সম্ভব নয়। এই পরিমাণ টাকা আয়ের জন্য বিনিয়োগকারীকে চলতে হবে যথেষ্ট নিয়মমাফিক পদ্ধতিতে। প্রতি মাসে রুটিন মাফিক বিনিয়োগ করতে হবে নির্দিষ্ট SIP-তে। চলবে না কোনোরকম ঢিলেমি।”

কিন্তু প্রতি মাসে কত টাকা বিনিয়োগ করলে এই স্বপ্নকে ধরতে ছুঁতে পারবেন আপনি? এই প্রসঙ্গে জেনে রাখুন, “৫০ লক্ষের এই দৌড়ে জয়ী হতে প্রতি মাসে গড়ে ১২৫০০ টাকা SIP-তে বিনিয়োগ করতে হবে একজন বিনিয়োগকারীকে। এই পরিমাণ টাকা বিনিয়োগ করলেই বার্ষিক ১২ শতাংশ রিটার্নের মাধ্যমে দশ বছরে ৫০ লক্ষ টাকার মালিক হতে পারবেন একজন বিনিয়োগকারী। কোনও কোনও ক্ষেত্রে বার্ষিক রিটার্ন আবার ছুঁয়ে যেতে পারে ১৫ শতাংশের গণ্ডিও।”

#সিস্টেম্যাটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান (SIP) কি?

সিস্টেম্যাটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান (SIP) হল মিউচুয়াল ফান্ডের দ্বারা প্রস্তাবিত একটি পথ যেখানে একটি নিয়মিত ইন্টার-ভেল বা অন্তরে মিউচ্যুয়াল ফান্ড স্কিমে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ বিনিয়োগ করতে পারেন-ধরুন মাসে একবার বা ত্রৈমাসিক কালে একবার, এক যোগে বিনিয়োগ করার পরিবর্তে। কিস্তির পরিমাণ মাসে 500 টাকার যতো ছোট পরিমান হতে পারে এবং এটি রেকারিং ডিপোজিটের মতোই। এটা সুবিধাজনক কারণ আপনি আপনার ব্যাঙ্ককে প্রতি মাসে পরিমাণটি ডেবিট করা বা কেটে নেওয়ার স্ট্যান্ডিং ইন্সট্রাকশন বা স্থায়ী নির্দেশাবলী দিতে পারেন।

SIP ভারতীয় মিউচুয়াল ফান্ডের বিনিয়োগকারীদের মধ্যে জনপ্রিয়তা অর্জন করেছে, কারণ এটি বাজারের অস্থিতিশীলতা এবং বাজারের সময় সম্পর্কে উদ্বেগ ছাড়াই নিয়মনিষ্ঠ-ভাবে বিনিয়োগ করতে সহায়তা করে। মিউচুয়াল ফান্ডগুলির দ্বারা প্রস্তাবিত সিস্টেম্যাটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যানগুলি সহজেই দীর্ঘমেয়াদের জন্য বিনিয়োগের দুনিয়াতে প্রবেশ করার সেরা উপায়। দীর্ঘ মেয়াদের জন্য বিনিয়োগকরা খুবই গুরুত্বপূর্ণ যার মানে হল শেষের রিটার্নগুলি বাড়াতে, আপনাকে তাড়াতাড়ি বিনিয়োগ শুরু করা উচিত। সুতরাং আপনার মন্ত্র হওয়া উচিত – তাড়াতাড়ি শুরু করুন, নিয়মিত বিনিয়োগ করুন আপনার বিনিয়োগের থেকে সেরাটি পেতে।

#আমার SIP না লাম্পসাম কোনটিকে বেছে নেওয়া উচিৎ তা আমি কিভাবে বুঝবো?

SIP-এ, নাকি একটি এককালীন বিনিয়োগ (লাম্পসাম)-এ বিনিয়োগ করবেন? আপনি কোনটি পছন্দ করবেন তা নির্ভর করছে আপনার মিউচুয়াল ফান্ডের সঙ্গে পরিচিতি কতটা, আপনি যে ফান্ডটিতে বিনিয়োগ করতে চান এবং আপনার লক্ষ্যের উপরে। আপনি যদি নিয়মিত বিনিয়োগ করার মাধ্যমে লক্ষ্য পূরণের জন্য একটি পর্যাপ্ত মূলধন সংগ্রহ করতে চান, তাহলে SIP এর মাধ্যমে একটি উপযুক্ত ইকুইটি স্কিমে বিনিয়োগ করুন। যেমন, আপনি যদি আপনার মাসিক আয় থেকে কিছু সঞ্চয় করতে চান এবং তা একটি অপশনে রাখতে চান যেখানে আপনার অর্থ উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পাবে যাতে দীর্ঘমেয়াদীক্ষেত্রে আপনি আপনার সন্তানের উচ্চশিক্ষার জন্য পর্যাপ্ত ফান্ড তৈরি করতে পারেন, তাহলে উত্তরটি হবে SIP। প্রয়োজন হলে একজন ফান্ড পরামর্শদাতার সাহায্য নিন।

এখন যদি আপনার হাতে কিছু উদ্বৃত্ত নগদ থাকে, যেমন- বোনাস, সম্পত্তি বিক্রয় বা রিটায়ারমেন্ট থেকে প্রাপ্ত অর্থ, কিন্তু আপনি যদি সেই টাকা কিভাবে ব্যবহার করবেন তা নিয়ে দ্বিধাবিভক্ত থাকেন, তাহলে আপনার উচিৎ ডেট বা লিক্যুইড ফান্ডে লাম্পসাম বিনিয়োগ করা। ইক্যুইটি-সংক্রান্ত স্কিমগুলির জন্য SIP এবং ডেট ফান্ডগুলির জন্য লাম্পসাম ভালো উপায় বলে পরামর্শ দেওয়া হয়। আপনি যদি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার ক্ষেত্রে নতুন হন, তাহলে আপনার জন্য SIP সঠিক হবে। SIPগুলিকে লাভজনক হওয়ার জন্য যথেষ্ট দীর্ঘমেয়াদী পরিকল্পনার প্রয়োজন। মার্কেটে যদি একটি ঊর্ধ্বমুখী প্রবণতা থাকে এবং যদি আপনার মনে হয় যে এই প্রবণতা দীর্ঘ সময়ের জন্য বজায় থাকবে তাহলে আপনি লাম্পসামে বিনিয়োগ করতে পারেন। ব্যাপকভাবে ওঠানামা হতে থাকা মার্কেট ফেজের জন্য SIP সবচেয়ে উপযুক্ত।

#দীর্ঘমেয়াদীর মানে কি কম ঝুঁকি?

মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের জন্য যথাযথ সময়সীমার প্রয়োজন। সঠিক সময়সীমা থাকলে, কেবল যে প্রত্যাশিত বিনিয়োগ রিটার্ন প্রদান করে তা নয়, সেই সঙ্গে বিনিয়োগের ঝুঁকিও কমে যায়।

তো আমরা এই "ঝুঁকি" বলতে ঠিক কিসের কথা বলছি? সহজ ভাষায় বললে, এটি বিনিয়োগের কার্যকারিতার পরিবর্তনশীলতা, এবং সেই সাথে বিনিয়োগকৃত মূলধন ক্ষয়ের সম্ভাবনা। দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের মাধ্যমে, কয়েক বছরের কম/নেতিবাচক আয় এবং কয়েক বছরের চমকপ্রদ আয়গুলি মিলিয়ে যে গড় রিটার্ন হয় তা বেশ যুক্তিসঙ্গত করে তোলে। অতএব, আরো স্থিতিশীল দীর্ঘমেয়াদী রিটার্ন পেতে বিনিয়োগকারীরা 'প্রতি বছর ব্যাপকভাবে ওঠানামা করা রিটার্নের গড় করতে পারেন।'

প্রস্তাবিত টাইম হরাইজোন বা সময়সীমা প্রতিটি অ্যাসেট ক্লাস ও প্রতিটি মিউচুয়াল ফান্ড শ্রেণীর জন্য পৃথক। অনুগ্রহ করে একজন বিনিয়োগ পরামর্শদাতার সঙ্গে পরামর্শ করুন এবং বিনিয়োগ করার সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে স্কিম সম্পর্কিত নথিগুলি পড়ুন।

#দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের সুবিধা কি?

দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ – একটি পরামর্শ যা বহু মিউচুয়াল ফান্ড ডিস্ট্রিবিউটর ও বিনিয়োগ পরামর্শদাতারা নিয়মিত দিয়ে থাকেন। এটি নির্দিষ্ট মিউচুয়াল ফান্ডগুলির জন্য বিশেষভাবে সত্য - যেমন ইক্যুইটি এবং ব্যালেন্স ফান্ডস।

আসুন বুঝে নেওয়া যাক যে বিশেষজ্ঞরা কেন এই পরামর্শ দিয়ে থাকেন। দীর্ঘমেয়াদী ক্ষেত্রে আসলে ঠিক কি ঘটে? দীর্ঘমেয়াদী সময়ের জন্য বিনিয়োগের মধ্যে থাকার কি সত্যিই কোনও সুবিধা আছে?

ধরুন আপনার মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগটি একজন ভালো ব্যাটসম্যানের মতো। প্রতিটি ভালো ব্যাটসম্যানের ব্যাটিংয়ের একটি নির্দিষ্ট স্টাইল থাকে। কিন্তু একজন ভালো ব্যাটসম্যান যদি বহু বছর ধরে খেলে যেতে থাকেন তাহলে তিনি অনেক রান সংগ্রহ করতে পারেন।

আমরা "ভালো" ব্যাটসম্যানের রেকর্ডের সম্পর্কে কথা বলছি। প্রতিটি ভাল ব্যাটসম্যানকে কিছু ভাল এবং কিছু খারাপ পারফরম্যান্সের মধ্যে দিয়ে যেতে হয়। তবে তার গড় রেকর্ড দুর্দান্ত হবে।

একইভাবে, একটি ভালো মিউচুয়াল ফান্ড কিছু ওঠা নামার মধ্যে দিয়ে যেতে পারে – যার মধ্যে প্রায়ই এমন কিছু কারণ থাকে যা ফান্ড ম্যানেজারের নিয়ন্ত্রণের বাইরে হয়। একজন বিনিয়োগকারী যদি দীর্ঘ সময়ের জন্য এই ফান্ডগুলির মাধ্যমে বিনিয়োগ করে থাকেন তাহলে তিনি উপকৃত হবেন।

সুতরাং, আপনার জন্য যতটা সম্ভব, দীর্ঘ সময় ধরে বিনিয়োগ করুন - বিশেষ করে ইক্যুইটি এবং ব্যালেন্সড ফান্ডে।

#এমন কোনও বিশেষ ফান্ড কি আছে যা দীর্ঘ মেয়াদের জন্য সম্পদ তৈরি করতে সাহায্য করে?

সম্পদ কি? এটি কি উদ্দেশ্য সাধন করে?

অনেকেই এই প্রশ্নের উত্তরে বলবেন "নিজের স্বপ্নের জীবনযাপন করা", অথবা "টাকা নিয়ে যাতে চিন্তা করতে না হয়", অথবা "আর্থিক স্বাধীনতা লাভ করা"। ধনী হওয়ার অর্থ হল নিজের দায়িত্ব এবং স্বপ্নের জন্য ব্যয় করার মত যথেষ্ট অর্থ থাকা।

যদিও, সমস্ত দীর্ঘমেয়াদী ব্যয়গুলির জন্য, আপনাকে একটি প্রধান বিষয় ভুললে কিছুতেই চলবে না - "মুদ্রাস্ফীতি"। নামটির থেকেই বোঝা যায়, মুদ্রাস্ফীতি হল এমন একটি ঘটনা, যার প্রভাবে যখন আপনার জীবনের লক্ষ্য পূরণের সময় আসবে তখন সেই মূল্যটি অনেক বেড়ে যাবে।  

বৈচিত্র্যপূর্ণ ইক্যুইটি ফান্ডগুলি একটি যুক্তিসঙ্গত পর্যায়ের ঝুঁকিতে দীর্ঘমেয়াদী সম্পদ তৈরি করার সুযোগ দেয়। তিনটি কারণে ইক্যুইটির সঙ্গে সম্পর্কিত ঝুঁকিগুলি ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ডের মাধ্যমে নিয়ন্ত্রিত হয়

• পেশাদার ফান্ড ম্যানেজারের দক্ষতার দ্বারা যিনি ফান্ড পরিচালনা করেন
• একগুচ্ছ সিকিউরিটির ঝুড়িতে বিনিয়োগ করার ফলে ঝুঁকির বৈচিত্র্য
• দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ যা স্বল্পমেয়াদী অস্থিরতার প্রভাব কমিয়ে দেয়

যদিও এটি সত্য যে অ্যাসেট ক্লাস হিসাবে ইক্যুইটি বিনিয়োগকারীদের সম্পদ তৈরি করার সুযোগ করে দেয়, তবে এটি মনে রাখা জরুরী যে অ্যাসেট ক্লাস হিসাবে ইক্যুইটি স্বল্প সময়ের জন্য অস্থিরতাপূর্ণ। অতএব, আপনাকে দীর্ঘমেয়াদী সময়ের জন্য বিনিয়োগ করতে হবে।

#দীর্ঘমেয়াদী। স্বল্পমেয়াদী। আপনার পছন্দ।

মিউচুয়াল ফান্ড কি স্বল্পমেয়াদী নাকি দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের জন্য আদর্শ?

“মিউচুয়াল ফান্ড স্বল্পমেয়াদী ক্ষেত্রে সঞ্চয় করার একটি ভালো উপায় হতে পারে।”

“আপনার মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগের ক্ষেত্রে আপনাকে অবশ্যই ধৈর্য্যশীল হতে হবে। এতে ফলাফল পেতে কিছুটা সময় লাগে।”

লোকে প্রায়শ উপরোক্ত বক্তব্যগুলির মুখোমুখি হয়ে থাকেন, যা স্পষ্টতই পরস্পরবিরোধী।

তাহলে মিউচুয়াল ফান্ড কোন মেয়াদের জন্য উপযুক্ত? স্বল্পমেয়াদী না দীর্ঘমেয়াদী?

আসলে এটি নির্ভর করছে আপনার বিনিয়োগের লক্ষ্যের উপরে, আর অধিকাংশ লক্ষ্যগুলি সময়ের দ্বারা চালিত হয়। স্বল্পমেয়াদের উপযুক্ত বেশ কিছু স্কিম আছে, আবার দীর্ঘমেয়াদের উপযুক্তও বেশ কিছু স্কিম রয়েছে, এবং এছাড়াও, এই দুই সময়কালের মধ্যবর্তী সময়কালের উপযুক্ত বেশ কিছু স্কিম রয়েছে।

আপনার মিউচুয়াল ফান্ড ডিস্ট্রিবিউটর বা আপনার বিনিয়োগ উপদেষ্টার পরামর্শ নিন, আর্থিক লক্ষ্য নিয়ে আলোচনা করুন, এবং তারপর ঠিক করুন কোথায় আপনি বিনিয়োগ করতে চান। উদাহরণস্বরূপ;

1. ইক্যুইটি-ভিত্তিক মিউচুয়াল ফান্ড-দীর্ঘমেয়াদের সন্ধান করে, সাধারণত 5 বছর বা তার বেশি।
2. ফিক্সড ইনকাম ভিত্তিক মিউচুয়াল ফান্ড-
   1. লিকুইড ফান্ড-অত্যন্ত স্বল্প সময় – 1 বছরের কম
   2. শর্ট টার্ম বন্ড ফান্ড-মাঝামাঝি সময়কাল– 1 থেকে 3 বছর।
   3. লং টার্ম বন্ড ফান্ড-দীর্ঘমেয়াদী-3 বছর বা তার অধিক.

আপনি আমাদের ওয়েবসাইটটি অন্বেষণ করলে, বিভিন্ন ধরণের মিউচুয়াল ফান্ডের সম্পর্কে আরও জানতে পারবেন। তাই, আপনার উপদেষ্টার অভিজ্ঞতার উপরে বিশ্বাস রাখুন, নিজের লক্ষ্যের সম্পর্কে জানুন, এবং বিনিয়োগ করুন!

#ডেট ফান্ড বা ঋণ তহবিল কি?

ডেট ফান্ড বা ঋণ তহবিল হল এক প্রকারের মিউচুয়াল ফান্ড স্কিম যা ফিক্সড ইনকাম ইনস্ট্রুমেন্টগুলিতে বিনিয়োগ করে, যেমন কর্পোরেট ও সরকারী বন্ড, কর্পোরেট ডেট সিকিউরিটি, এবং মানি মার্কেট ইনস্ট্রুমেন্ট ইত্যাদি যেগুলি মূলধনের যথাযথ মূল্যায়ন করে থাকে। ডেট ফান্ডগুলি ফিক্সড ইনকাম ফান্ড বা বন্ড ফান্ড নামেও পরিচিত।

ডেট ফান্ডে বিনিয়োগ করার কয়েকটি উল্লেখযোগ্য সুবিধা হলো কম খরচ কাঠামো, অপেক্ষাকৃত স্থিতিশীল রিটার্ন, তুলনামূলক উচ্চ লিকুইডিটি ও যুক্তিসম্মত নিরাপত্তা।

ডেট ফান্ড সেই সমস্ত বিনিয়োগকারীদের জন্য আদর্শ যাদের লক্ষ্য ঝুঁকি-বিমুখ এবং একটি নিয়মিত আয়। ডেট ফান্ডগুলি কম পরিবর্তনশীল এবং, তার ফলে, এগুলি ইক্যুইটি ফান্ডের চেয়ে কম ঝুঁকিপূর্ণ। আপনি যদি ব্যাঙ্ক ডিপোজিটের মতো একটি প্রথাগত ফিক্সড ইনকাম পণ্যে সঞ্চয় করে থাকেন, এবং কম পরিবর্তনশীলতাযুক্ত একটি স্থিতিশীল রিটার্নের সন্ধানে থাকেন, সেক্ষেত্রে ডেট মিউচুয়াল ফান্ড আপনার জন্য ভালো উপায় হতে পারে, যা আরো কার্যকরী করের সুবিধাসহ আপনার আর্থিক লক্ষ্য পূরণ করতে সহায়তা করতে পারে যার ফলে আপনার রিটার্ন আরো ভালো হতে পারে।

কার্যকরি ক্ষেত্রে, ডেট ফান্ডগুলি মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমগুলির থেকে খুব একটা আলাদা নয়। যদিও, মূলধনের নিরাপত্তার দিক থেকে দেখতে গেলে, এরা ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ডের তুলনায় বেশি স্কোর করে ।

#ডেট ফান্ডে আমাদের টাকা কোথায় বিনিয়োগ করে?

ডেট ফান্ডগুলি ব্যাংক, PSU, PFI (পাবলিক ফাইন্যান্সিয়াল ইনস্টিটিউশন), কর্পোরেশন এবং সরকারের দ্বারা জারি বন্ডগুলিতে বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে সংগৃহীত অর্থ বিনিয়োগ করে। এই বন্ডগুলি সাধারণত মাঝারি থেকে দীর্ঘমেয়াদী হয়। যখন একটি মিউচুয়াল ফান্ড এই বন্ডগুলিতে বিনিয়োগ করে, তখন সেটা এই বন্ডগুলি থেকে পর্যায়ক্রমিক ভাবে সুদ অর্জন করে যা সময়ের সাথে সাথে ফান্ডের মোট রিটার্নের প্রতি অবদান রাখে।

কিছু ডেট ফান্ডে মানি মার্কেট ইন্সট্রুমেন্টগুলিতেও বিনিয়োগ করে, যেমন সরকারের দ্বারা জারি করা টি-বিল, বাণিজ্যিক কাগজপত্র, ডিপোজিটের সার্টিফিকেট, ব্যাঙ্কারের স্বীকৃতি, এক্সচেঞ্জ বিল, ইত্যাদি যা আরও স্বল্পমেয়াদী প্রকারের। এই সম্পদগুলি নিয়মিত অন্তরে নির্দিষ্ট সুদ প্রদানের প্রতিশ্রুতি দেয় যা সময়ের সাথে সাথে ফান্ডের সামগ্রিক রিটার্নে অবদান রাখে।

উভয় বন্ড এবং মানি মার্কেটের ইন্সট্রুমেন্টগুলি তাদের বিনিয়োগকারীদের অর্থাৎ আপনার মিউচুয়াল ফান্ডকে প্রতিশ্রুতি দেয় যে ভবিষ্যতে নিয়মিত সুদ প্রদান করা হবে তাও তারা নির্দিষ্ট আর্থিক পরিস্থিতির অধীনে এই বাধ্যবাধকতাগুলি পূরণ করতে ব্যর্থ হতে পারে যেমন আর্থিক দুর্দশা। সুতরাং, ডেট ফান্ডগুলি ইকুইটি ফান্ডের তুলনায় বেশি স্থিতিশীল বলে মনে করা হলেও, এগুলির তাও কিছু ঝুঁকি থাকে কারণ এই প্রদানকারীরা সময়মত অর্থ প্রদান করতে ব্যর্থ হতে পারে যা ফান্ডের মোট রিটার্নের উল্লেখযোগ্য অংশ গঠন করে।

#বিভিন্ন ধরনের ডেট ফান্ডগুলি কি?

ডেট ফান্ডগুলি যে ধরণের সিকিউরিটিজে বিনিয়োগ করে ও এই সিকিউরিটির মেয়াদপূর্তি (সময় দিগন্ত) এর উপরে ভিত্তি করে বিভিন্ন ধরণের শ্রেণীভুক্ত হয়। ডেট সিকিউরিটিগুলির মধ্যে কর্পোরেশন, ব্যাংক এবং সরকারের দ্বারা জারি করা বন্ড সহ, বড় কর্পোরেশনের দ্বারা জারি করা ডিবেঞ্চারগুলি, বাণিজ্যিক কাগজপত্রের এবং ব্যাংকগুলির দ্বারা জারি করা ডিপোজিটের সার্টিফিকেট (CD) এর মতো মানি মার্কেট ইন্সট্রুমেন্ট অন্তর্ভুক্ত থাকে।

ডেট ফান্ড নিম্নরূপ শ্রেণীভুক্ত করা হয়:

• ওভারনাইট ফান্ডস - যা 1 দিনের মেয়াদপূর্তির কাগজপত্র (সিকিউরিটিজ) এ বিনিয়োগ করে

• লিক্যুইড ফান্ডস - যা 90 দিনের মধ্যে মেয়াদপূর্তি হওয়া মানি মার্কেট ইন্সট্রুমেন্টে বিনিয়োগ করার মতো ফ্লোটিং রেট ফান্ডস - ফ্লোটিং রেট ডেট সিকিউরিটিগুলিতে বিনিয়োগ করে

• আল্ট্রা-শর্ট ডিউরেশন ফান্ডস - যা 3-6 মাসে ম্যাচিওর হওয়া ডেট সিকিউরিটিতে বিনিয়োগ করে

• লো ডিউরেশন ফান্ড - যা 6-12 মাসের মধ্যে ম্যাচিওর হওয়া সিকিউরিটিগুলিতে বিনিয়োগ করে

• মানি মার্কেট ফান্ডস - যা 1 বছরের মেয়াদপূর্তির সাথে মানি মার্কেট ইন্সট্রুমেন্টে বিনিয়োগ করে

• শর্ট ডিউরেশন ফান্ডস - যা 1-3 বছরের মেয়াদপূর্তি সহ সিকিউরিটিগুলিতে বিনিয়োগ করে

• মিডিয়াম ডিউরেশন ফান্ডস - যা 3-4 বছরের মেয়াদপূর্তি সহ ডেট সিকিউরিটিতে বিনিয়োগ করে

• মাঝারি থেকে দীর্ঘ মেয়াদী ফান্ডস - যা 4-7 বছরের মেয়াদপূর্তি সহ ডেট সিকিউরিটিতে বিনিয়োগ করে

• দীর্ঘমেয়াদী ফান্ডস - যা দীর্ঘ মেয়াদের ডেট (7 বছরের বেশি) সম্পদে বিনিয়োগ করে

• কর্পোরেট বন্ড ফান্ডস - যা কর্পোরেট বন্ডগুলিতে বিনিয়োগ করে

• ব্যাংকিং & যা PSU ফান্ডস - যা ব্যাংক, PSU, PFI এর ডেট সম্পদে বিনিয়োগ করে

• গিল্ট ফান্ডস - যা বিভিন্ন মেয়াদপূর্তি সহ সরকারি বন্ডগুলিতে বিনিয়োগ করে

• 10 বছরের এক টানা সময়কাল সহ গিল্ট ফান্ড - যা 10 বছরের মেয়াদপূর্তি সহ জি-সেকস এ বিনিয়োগ করে

• ডাইনামিক ফান্ডস - বিভিন্ন মেয়াদের ডেট ফান্ডের সিকিউরিটিগুলিতে বিনিয়োগ করে ক্রেডিট রিস্ক ফান্ডস - সর্বোচ্চ রেটিং এর চেয়ে কম মানের কর্পোরেট বন্ডগুলিতে বিনিয়োগ করে

#ডেট ফান্ডে কার বিনিয়োগ করা উচিত?

যদি কেউ আপনাকে জিজ্ঞেস করে, প্রোটিন বা কার্বোহাইড্রেট কিমবা ভিটামিন বেশি কাকে খাওয়া উচিৎ, তাহলে আপনার উত্তর কি হবে?

সকলের!

প্রত্যেককে সব ধরনের পুষ্টি খেতে হবে, কিন্তু বয়স এবং শারীরিক প্রয়োজনীয়তার উপর নির্ভর করে প্রত্যেক ব্যক্তির জন্য পুষ্টির অনুপাত আলাদা হবে। উদাহরণস্বরূপ, বৃদ্ধি হওয়া বাচ্চাদের, প্রাপ্তবয়স্কদের তুলনায় বেশি প্রোটিন এবং কার্বোহাইড্রেটের প্রয়োজন হবে। তাদের এছাড়াও শক্তি সমৃদ্ধ কার্বোহাইড্রেটের পর্যাপ্ত সরবরাহের প্রয়োজন। একই নীতি আপনার বিনিয়োগের পোর্টফোলিওর সঙ্গে প্রযোজ্য।

প্রত্যেক ব্যক্তিকে নিজের বিনিয়োগ পোর্টফোলিওতে ইক্যুইটি, ডেট ফান্ড, সোনা, রিয়েল এস্টেট এবং অন্যান্য সম্পদের মিশ্রণ রাখা উচিৎ। কিন্তু প্রত্যেক ব্যক্তির জন্য সম্পদের অনুপাত ভিন্ন হবে। সুতরাং, প্রত্যেকের ডেট ফান্ডের মতো স্থায়ী আয় সম্পদের প্রতি কিছু এক্সপোজার থাকতে হবে। বরিষ্ঠ নাগরিকদের, তাদের পোর্টফোলিও বেশি করে ডেট ফান্ডে বরাদ্দ করতে হবে 30 এর বয়সের মধ্যে থাকা তরুণদের তুলনায়। অল্প বয়স্কদের মধ্যে, একটি রক্ষণশীল বিনিয়োগকারী যিনি উচ্চ ঝুঁকি নিতে অস্বস্তিকর বোধ করেন, তাকে ডেট ফান্ডে আরো বেশি করে বিনিয়োগ করা উচিত তার সহকর্মীদের তুলনায় যিনি ইকুইটি বিনিয়োগের অস্থিতিশীল প্রকৃতির সাথে আরও বেশি স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করতে পারেন। একটি প্রধান নিয়ম হিসেবে, আপনার পোর্টফলিও থেকে আপনার বয়সের সমানুপাতে ডেট ফান্ডের মতো স্থায়ী আয় সম্পদগুলিতে বরাদ্দ করার সুপারিশ করা হয়। নতুন মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারীরাও ডেট ফান্ডের সাথে আরম্ভ করতে পারেন।

#ডেট ফান্ড কি ফিক্সড ডিপোজিটের মতো?

যখন আপনি একটি ব্যাংকের ফিক্সড ডিপোজিট (FD) এ আপনার টাকা রাখেন, ব্যাংক তার বিনিময়ে সুনির্দিষ্ট সুদ প্রদান করার অঙ্গীকার দেয়। এখানে আপনি ব্যাংককে আপনার অর্থ ঋণ হিসেবে প্রদান করেছেন, এবং ব্যাংক হল আপনার অর্থের ঋণগ্রহীতা, যে আপনাকে নির্দিষ্ট সময়ের জন্য সুদ প্রদান করতে অঙ্গীকারবদ্ধ। ডেট মিউচুয়াল ফান্ডগুলি সরকারি বন্ড, কোম্পানি বন্ড, মানি মার্কেট সিকিউরিটিজের মতো ডেট সিকিউরিটিগুলিতে বিনিয়োগ করে। বিদ্যুৎ সংস্থা, ব্যাংক, হোম ফাইন্যান্স কোম্পানি এবং সরকারের মতো কর্পোরেশন বা নিগমের দ্বারা বন্ড জারি করা হয়। এই বন্ড ইস্যুকারীরা, বন্ডগুলিতে বিনিয়োগ করা তাদের অর্থের বিনিময়ে তাদের বিনিয়োগকারীদের (যারা তাদের বন্ড কেনেন) একটি নির্দিষ্ট সময়সীমা ধরে সুদের মাধ্যমে অর্থ প্রদান করার প্রতিশ্রুতি দেয়।

বন্ড ইস্যুকারীরা আমাদের FD উদাহরণে ব্যাংক (ঋণগ্রহীতা) এর মতো, যারা বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে অর্থ ধার করে এবং পর্যায়ক্রমে সুদ প্রদান করার প্রতিশ্রুতি দেয়। যেদিকে আপনি ব্যাঙ্ক FD এর একজন বিনিয়োগকারী হন, একইভাবে ডেট ফান্ডগুলি এই বন্ডগুলির বিনিয়োগকারী হয়। ঠিক যেমন আপনি একটি FD থেকে সুদ আয় করেন, ডেট ফান্ডগুলি তাদের বন্ডের পোর্টফোলিও থেকে পর্যায়ক্রমিক ভাবে সুদ আয় করে। FD থেকে আশ্বস্ত সুদের বিপরীতে, ডেট ফান্ডের এই বন্ডগুলির থেকে স্থায়ী আয়ের নির্দিষ্ট সময়সীমার সুদ পরিশোধগুলি কোনও গ্যারান্টি ছাড়াই সংশোধন বা পরিবর্তনযোগ্য হতে পারে। যখন তারা তাদের পোর্টফোলিও থেকে বন্ড বিক্রি করে, তারা মূলধন ফেরত পায়। যখন আপনি একটি স্থায়ী আয়যুক্ত মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করেন, তখন আপনি পরোক্ষভাবে সেটার বন্ড পোর্টফোলিওতে বিনিয়োগ করেন, ফলে বিভিন্ন বন্ড প্রদানকারী জুড়ে ঝুঁকি ছড়িয়ে দেন। আপনি এমন ঝুঁকি বৈচিত্রতার মাধ্যমে উপকৃত হন।

#ডেট ফান্ডস কি নিয়মিত আয় প্রদান করতে পারে?

ডেট ফান্ডস তাদের বিনিয়োগকারীদের অর্থ বন্ড, কর্পোরেট ডিপোজিট, জি-সেক, মানি মার্কেট ইন্সট্রুমেন্ট ইত্যাদির মতো সুদ বহন করা সিকিউরিটিগুলিতে বিনিয়োগ করে। এই বন্ডগুলি এমন শংসাপত্রের মতো যা বন্ড প্রদানকারীর অংশে দায়বদ্ধতা বহন করে যা অনুযায়ী বন্ড বিনিয়োগকারীদের নিয়মিত সুদ (কুপন) প্রদান করতে হবে। সুতরাং, ডেট ফান্ডগুলি নিজের পোর্টফোলিওতে অনুষ্ঠিত এমন সিকিউরিটির থেকে নিয়মিত সুদের আয় উপার্জন করে। বন্ড পোর্টফোলিওর মাধ্যমে ডেট ফান্ডগুলির অর্জিত সুদ বিনিয়োগকারীদের মধ্যে বিতরণ করা যেতে পারে বা ফান্ডের মধ্যে জমা করা যেতে পারে, যেমন ফান্ডের সম্পদগুলিতে যোগ করা, যার মাধ্যমে NAV বৃদ্ধি পায়। সুতরাং, ইকুইটি তহবিলের বিপরীতে যা নিজের স্টক পোর্টফোলিও থেকে বিভক্ত বিতরণের উপরে নির্ভর করে, ডেট ফান্ডগুলি অন্তর্নিহিত পোর্টফোলিও থেকে নিয়মিত সুদ আয় করে যা সেগুলির বৈশিষ্ট্যগুলিতে নির্মাণ করা হয়।

একজন বিনিয়োগকারী হিসেবে, আপনি যদি আপনার ডেট ফান্ডের থেকে নিয়মিত আয় পেতে চান তবে আপনি লভ্যাংশ পরিশোধ বিকল্পটি বা ডিভিডেন্ড পেয়াউট অপশনটি নির্বাচন করতে পারেন। বিকল্পটির নাম 'ডিভিডেন্ড পেউআউট' হলেও, এটি নিয়মিত অন্তরে নিজের পোর্টফোলিও থেকে অর্জিত সুদের আয় এবং অন্যান্য মূলধনের লাভ বিতরণ করে। যদিও একটি ডেট ফান্ডের পোর্টফোলিও সুদ পরিশোধকারী সিকিউরিটিজ নিয়ে গঠিত, যা সেটার লভ্যাংশ বিতরণকে আরও অনুমানযোগ্য ও ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ডের তুলনায় নিয়মিত করে, তবে এই লভ্যাংশগুলি নিশ্চিত নয়। একটি বিতরণযোগ্য উদ্বৃত্ত বা সার্প্লাস থাকলে শুধুমাত্র তবেই লাভ্যাংশ বা ডিভিডেন্ড প্রদান করা হয়। বিতরণযোগ্য সার্প্লাস এবং আয় যে সর্বদা নিয়মিত হবে না সে সম্পর্কে কথা বলুন।

#কেন আমাকে ডেট ফান্ডে বিনিয়োগ করা উচিত?

আমাদের শরীরের সামগ্রিক বৃদ্ধি এবং সুস্থতার জন্য আমাদের একটি সুষম খাদ্য গ্রহণ করা উচিত।

আমাদের দেহকে স্বাস্থ্যকর ও সুস্থ থাকার জন্য বিভিন্ন পুষ্টির প্রয়োজন, হয় এবং এক ধরনের খাবার সব প্রয়োজনীয় পুষ্টি সরবরাহ করতে পারে না। অতএব, আমাদের শরীরকে বজায় রাখার জন্য সঠিক অনুপাতে আমাদের বিভিন্ন ধরণের খাবার খেতে হবে। প্রতিটি পুষ্টির আমাদের শরীরের সুস্থতায় পালন করার মতো একটি অনন্য ভূমিকা রয়েছে (উদাঃ কার্বোহাইড্রেটগুলি আমাদের তাত্ক্ষণিক শক্তি দেয় যেদিকে প্রোটিনগুলি টিস্যুর বৃদ্ধি এবং মেরামতের ক্ষেত্রে সহায়তা করে)।

একইভাবে, আমাদের আর্থিক সুস্থতা নিশ্চিত করতে আমাদের একটি সুষম বিনিয়োগ পোর্টফোলিও ধারণ করা প্রয়োজন। পোর্টফোলিওর মধ্যে, আমাদের বিভিন্ন ধরনের সম্পদের মিশ্রণ দরকার যা আমাদের খাদ্যের দ্বারা প্রদান হওয়া বিভিন্ন পুষ্টির মতো বিভিন্ন ভূমিকা পালন করে। আর্থিক নিরাপত্তা এবং সমৃদ্ধির জন্য ইক্যুইটি, স্থায়ী আয়, সোনা এবং রিয়েল এস্টেট এর মতো বিভিন্ন ধরণের সম্পদে বিনিয়োগ করা উচিত। কিছু একক বিনিয়োগকারীরা নির্দিষ্ট আয়ের মতো কিছু সম্পদ শ্রেণিতে সরাসরি বিনিয়োগ করা কঠিন বলে বোধ করতে পারেন, যার মধ্যে বন্ড এবং মানি মার্কেট ইন্সট্রুমেন্ট রয়েছে। পরিবর্তে, তারা ডেট ফান্ডে বিনিয়োগ করতে পারেন যা এই ধরনের সিকিউরিটিতে বিনিয়োগ করে। তারা কম কিন্তু অপেক্ষাকৃত স্থিতিশীল আয় প্রদান করে, এভাবে ইক্যুইটি, সোনা এবং রিয়েল এস্টেটে আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিওতে ভারসাম্য সরবরাহ করে।

#সুদের হারে পরিবর্তন কিভাবে ডেট ফান্ডের থেকে আমার আয় প্রভাবিত করে?

ডেট ফান্ডগুলি কর্পোরেট বা সরকারি বন্ড এবং মানি মার্কেট ইন্সট্রুমেন্টগুলির মতো নির্দিষ্ট আয়ের সিকিউরিটিগুলিতে বিনিয়োগ করে। এই সিকিউরিটিজগুলি হল সুদযুক্ত যন্ত্র যা বিনিয়োগকারীদের নিয়মিত অন্তরে নির্দিষ্ট সুদ (কুপন রেট) প্রদান করে এবং মেয়াদপূর্তিতে বিনিয়োগকৃত অর্থ (মূলধন) প্রদান করে। এই সিকিউরিটির দাম সুদের হারে পরিবর্তনের দ্বারা সরাসরি প্রভাবিত হয়। বন্ডের দাম এবং সুদের হার বিপরীত ভাবে আনুপাতিক।

একটি বন্ডের কুপন হার যখন নির্দিষ্ট মূল্যে বন্ডটি প্রথমে জারি করা হয় তখন নির্ধারিত হয় (আক্ষরিক মূল্য)। যদি সুদের হার কুপন হারের তুলনায় নিচে পড়ে যায় তবে বন্ডটি আরো আকর্ষণীয় বলে মনে হয় কারণ সেটি বাজারে বর্তমানে উপলব্ধ সুদের তুলনায় উচ্চ সুদের হার বহন করে। সুতরাং, এমন বন্ডের চাহিদা বৃদ্ধি পায়, যার ফলে তার মূল্যের বৃদ্ধি হয়। যদি সুদের হার বৃদ্ধি পায়, তবে এই বন্ডগুলি অযৌক্তিক বলে মনে হয় এবং কম চাহিদার কারণে সেগুলির মূল্য হ্রাস পায়।

যখন সুদের হার বেড়ে যায়, নির্দিষ্ট আয় সিকিউরিটির মূল্যে হ্রাস পায়। এই কারণে ফিক্সড ইনকাম ফান্ডের NAV পতনের দিকে পরিচালিত হয় যা তাদের পোর্টফোলিওগুলিতে এই সিকিউরিটিজ ধারণ করে। অন্যদিকে, যখন সুদের হার হ্রাস পায়, ফিক্সড ইনকাম সিকিউরিটিজগুলির সুদের হারে হ্রাস পায়, ফিক্সড ইনকাম ফান্ডের NAVগুলিতে বৃদ্ধি ঘটে। সুতরাং, সুদের হার হ্রাস হলে আপনি আপনার ফিক্সড ইনকাম ফান্ডের বিনিয়োগ থেকে ইতিবাচক আয় পাবেনএবং তদ্বিপরীত।

#ডেট ফান্ডের সম্পর্কে আরও জানুন

ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ডগুলি স্টক কেনে যেদিকে ডেট ফান্ডে তাদের পোর্টফোলিওর জন্য বন্ডের মতো ডেট ফান্ড সিকিউরিটিজ কেনে। বন্ডগুলির মতো সিকিউরিটিগুলি পাওয়ার ইউটিলিটি, ব্যাংক, হাউজিং ফাইন্যান্স এবং সরকারের মতো কর্পোরেশনের দ্বারা জারি করা হয়। তারা নতুন প্রকল্পগুলির জন্য ঋণ গ্রহণের পরিবর্তে জনসাধারণের (বিনিয়োগকারীদের) কাছ থেকে অর্থ সংগ্রহ করার জন্য নির্দিষ্ট সুদের হার সহ বন্ড ইস্যু করে। বন্ডগুলি তাদের বিনিয়োগকারীদের মাধ্যমে করা বিনিয়োগের বিনিময়ে নির্দিষ্ট সময়সীমা ধরে নির্দিষ্ট সুদ প্রদান করার অঙ্গীকার।

বিনিয়োগকারীরা যখন কয়েক বছরের মেয়াদপূর্তির সাথে কোনও বন্ড কেনেন, তখন তারা সেই বছরগুলি ধরে ইস্যুকারী (এবিসি পাওয়ার লিমিটেড ধরা যাক) কে তাদের অর্থ ঋণ হিসেবে দিচ্ছে। বিনিয়োগকারীদের অর্থের বিনিময়ে যা তারা এই বন্ডে বিনিয়োগ করেছে এবিসি এই সময় ধরে সুদ প্রদান করার প্রতিশ্রুতি দেয় (= ABCকে দেওয়া অর্থ)। এবিসি একটি ঋণ গ্রহীতা ঠিক যেমন হোম লোন গ্রহণ করা একজন গ্রাহক একটি ঋণ গ্রহীতা। বিনিয়োগকারী (আপনার অর্থ বিনিয়োগ করা আপনার মিউচুয়াল ফান্ড) হল এবিসি-র ঋণদাতা, ঠিক যেমন ব্যাংক হোম লোন গ্রাহকের কাছে একটি ঋণদাতা।

ডেট ফান্ড আপনার অর্থ বিভিন্ন বন্ডের একটি সংমিশ্রণে এবং অন্যান্য ডেট ফান্ড সিকিউরিটিগুলিতে নিবেশ করে।

# আপনার সূর্যাস্তের বছরগুলি সুরক্ষিত করুন: আপনার অবসরের জন্য এখনই পরিকল্পনা করুন:

একটি বিখ্যাত উক্তি বলে, অবসর একটি দীর্ঘ ছুটির মতো এবং লক্ষ্য হল এটিকে পূর্ণরূপে উপভোগ করা, তবে এতটা নয় যে আপনার অর্থ শেষ হয়ে যাবে।

উদ্ধৃতিতে বর্ণিত হিসাবে আমাদের মধ্যে বেশিরভাগই অবসর জীবনের আকাঙ্ক্ষা করে, কিন্তু পর্যাপ্ত অর্থ থাকা কি সম্ভব? আগেভাগে প্ল্যান করলে এটা সম্ভব হতে পারে।

সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ কারণগুলির মধ্যে একটি যা আমাদের আর্থিকভাবে ভাল অবসর নেওয়ার স্বপ্নকে নষ্ট করে দিতে পারে এবং একটি যার প্রতি আমরা প্রাথমিকভাবে উদাসীন অন্যমনস্ক, তা হল আমাদের আয় এবং সঞ্চয়ের উপর ক্রমাগত ক্রমবর্ধমান মুদ্রাস্ফীতির চাপ। মুদ্রাস্ফীতি সবকিছুকে ব্যয়বহুল করে তোলে এবং এটি সবচেয়ে ভয়ঙ্কর কারণ হতে পারে যা আমাদের জীবনযাত্রার মানকে উচ্চ থেকে নিম্নে নিমজ্জিত করতে পারে। আমাদের আয়ের উপর মুদ্রাস্ফীতির প্রভাব উপেক্ষা করে সূর্যাস্তের সময় আমাদের জীবনধারা বজায় রাখার আশা করা একটি মারাত্মক ভুল হতে পারে।

আপনার সূর্যাস্তের বছরগুলি যেন একটি দীর্ঘ শান্তিপূর্ণ ছুটির মতো হয় তা নিশ্চিত করার জন্য সঠিক এবং প্রাথমিক আর্থিক পরিকল্পনা প্রয়োজনীয় প্রতিকার।

এটি আপনাকে এই উদ্দেশ্যটি অর্জনের জন্য আপনার পথটি নেভিগেট করতে সহায়তা করবে।

# আপনার অবসরের লক্ষ্যগুলি সংক্ষিপ্ত করুন:

প্রথমত, আপনি আপনার অবসর জীবন কেমন হতে চান তা নিয়ে ভাবুন। তদনুসারে, আপনার অবসরের সময় আপনি যে প্রয়োজনীয় পরিকল্পনাগুলি অর্জন করতে চান তার তালিকা করুন। এতে আপনার দৈনন্দিন ব্যয়, স্বাস্থ্যসেবা ব্যয়, ভাড়া, এমনকি ভ্রমণ, ব্যবসায়িক উদ্যোগ স্থাপন ইত্যাদির মতো শখগুলিও অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।

এছাড়াও, মনে রাখবেন যে আপনি যদি তাড়াতাড়ি অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করেন তবে 40 বছর বয়সে বলুন, আপনার অবসরের সময় 60 বছর বয়সে অবসর নেওয়ার পরিকল্পনাকারী ব্যক্তির তুলনায় দীর্ঘস্থায়ী হবে।

# প্রয়োজনীয় আনুমানিক করপাস গণনা করুন।

একবার আপনি আপনার পরিকল্পনাগুলি বের করে ফেললে, এই লক্ষ্যগুলি অর্জনের জন্য আপনাকে কী পরিমাণ কর্পাস প্রয়োজন হবে তা গণনা করার সময়। পরিমাণ নির্ধারণ করার আগে মুদ্রাস্ফীতির ফ্যাক্টর মনে রাখবেন। আপনি বিনিয়োগের জন্য 50:30:20 নিয়ম অনুসরণ করতে পারেন। এই নিয়মটি সহজভাবে বোঝায় যে আপনার আয়ের 50% আপনার প্রয়োজনে ব্যয় করা উচিত, 30% আপনার প্রয়োজনে এবং 20% জরুরী অবস্থা এবং বিনিয়োগের জন্য সংরক্ষণ করা উচিত।

# বিনিয়োগের উপযুক্ত উপায়গুলি অন্বেষণ করুন:

অলস পড়ে থাকা সঞ্চয় জীবনযাত্রার বর্ধিত ব্যয়ের জন্য যথেষ্ট নাও হতে পারে। তাই এটি প্রয়োজনীয় যদি আপনি বিভিন্ন বিনিয়োগের উপায়ে তাদের পার্কিং বিবেচনা করতে পারেন, আপনার লক্ষ্য এবং ঝুঁকির ক্ষুধার ভিত্তিতে। অবসর গ্রহণের সময় আপনি যে পরিমাণ সঞ্চয় করতে চান তার উপর ভিত্তি করে, আপনি ইক্যুইটি, রিয়েল এস্টেট, মিউচুয়াল ফান্ড এবং স্বর্ণ, রৌপ্য ইত্যাদির মতো পণ্যগুলিতে আপনার অর্থ বিনিয়োগ করা শুরু করতে পারেন। আপনি যখন বিনিয়োগ করেন, তখন এটিকে বিবেচনা করা অপরিহার্য আপনার ঝুঁকি ক্ষুধা। আপনার বিনিয়োগ লক্ষ্য অর্জনের জন্য আপনি কতটা ঝুঁকি নিতে ইচ্ছুক। বেশীরভাগ বিনিয়োগ সম্পদের সাথে যুক্ত ঝুঁকি রয়েছে। এছাড়াও, একজনকে বিনিয়োগের বৈচিত্র্যের দিকেও নজর দেওয়া উচিত যা ঝুঁকি কমাতে সাহায্য করতে পারে। মিউচুয়াল ফান্ডের মতো বিনিয়োগের বাহন অন্তর্নিহিত বিনিয়োগের উদ্দেশ্য এবং ঝুঁকি প্যালেটের উপর ভিত্তি করে সম্পদের বৈচিত্র্যের বিকল্প অফার করে।

# আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিও এবং বাজেট পর্যালোচনা করুন:

একজন যুবক হিসাবে আপনার জন্য যা গুরুত্বপূর্ণ তা একজন প্রবীণ নাগরিক হিসাবে আপনার জন্য তুচ্ছ হতে পারে। এই কারণেই আপনাকে অবসর গ্রহণের চাহিদার উপর মনোযোগ দিয়ে আপনার আর্থিক উদ্দেশ্যগুলি পর্যালোচনা করতে হবে। আপনি আপনার প্রয়োজন অনুযায়ী আপনার বিনিয়োগের পরিমাণ বা বিনিয়োগ পরিকল্পনা পরিবর্তন করার কথা বিবেচনা করতে পারেন। আপনার যদি পেনশন, ভবিষ্য তহবিল, স্থায়ী আমানত, বা ভাড়া আয়ের আকারে আপনার অবসরের জন্য অতিরিক্ত নগদ প্রবাহের প্রবাহ না থাকে তবে আপনি এখন একটির দিকে কাজ করতে পারেন।

অবসর গ্রহণ হল একমাত্র আর্থিক পরিকল্পনা, যেখানে বিনিয়োগকারীরা কখনই অন্যান্য আর্থিক পরিকল্পনার (বিবাহ, শিক্ষা, আবাসন ইত্যাদি) মতো কোনো ঋণ পাবেন না।

তাই সঞ্চয় শুরু করুন, বিনিয়োগ শুরু করুন।

আর্থিক শিক্ষা: খারাপ অর্থের সিদ্ধান্তের বিরুদ্ধে একটি প্রতিরোধ

আমাদের মধ্যে অনেকেই হয়তো আর্থিক ক্ষতির সম্মুখীন হয়েছি এবং প্রায়শই মন্দা, ব্যাঙ্কের পতন, নোটবন্দিকরণ বা কোভিড-এর মতো মহামারীর মতো ধাক্কার সময় হারিয়ে যেতে অনুভব করেছি। অথবা এমনকি ব্যক্তিগত সংকট যেমন চাকরি হারানো বা ব্যবসায় ব্যর্থতা।

# কখনো ভেবেছেন এর কারণ কি হতে পারে?

বেশিরভাগ ক্ষেত্রেই, কীভাবে সঙ্কট-সদৃশ পরিস্থিতি মোকাবেলা করা যায় এবং আমাদের অর্থকে নিরাপদ রাখা যায় সে সম্পর্কে আমাদের জ্ঞানের অভাব।

বর্তমান অস্থির এবং দ্রুত পরিবর্তনশীল অর্থনৈতিক পরিবেশে, আর্থিক শিক্ষার অভাব ব্যক্তিগত এবং ভবিষ্যতের বৃদ্ধির জন্য বিপজ্জনক হতে পারে। আর্থিক ভবিষ্যতকে শক্তিশালী করার জন্য একজনকে অল্প বয়স থেকেই ব্যক্তিগত আর্থিক পরিকল্পনা, সঞ্চয়, ব্যাংকিং এবং বিনিয়োগের বিষয়ে সজ্জিত করা উচিত।

অর্থের জ্ঞান, সঠিকভাবে এবং সময়মত প্রয়োগ করা হলে, আপনার আয়ের স্তর নির্বিশেষে, অল্প বয়সেই আপনার দীর্ঘমেয়াদী সম্পদ সৃষ্টির যাত্রায় আপনাকে সাহায্য করতে পারে।

# আর্থিক শিক্ষা নিম্নলিখিত ব্যক্তিদের সাহায্য করতে পারে:

আর্থিক বিধিগুলি বুঝুন: অর্থ ব্যয় এবং বিজ্ঞতার সাথে বিনিয়োগ করার জন্য আমাদের কর এবং ঋণের বাধ্যবাধকতাগুলি বোঝার জন্য আমাদের প্রতিশ্রুতিবদ্ধ হওয়া উচিত। আর্থিক এবং ট্যাক্স আইন সম্পর্কে নিজেদেরকে শিক্ষিত করা আমাদের লঙ্ঘন এড়াতে সাহায্য করতে পারে।

ব্যক্তিগত অর্থের পরিকল্পনা করা: আপনার অর্থ কীভাবে পরিচালনা করতে হয় তা শিখলে আপনি আপনার বাকি জীবনের জন্য সুরক্ষিত রাখতে পারেন। অর্থ ব্যবস্থাপনা মূলত আপনার নগদ প্রবাহ এবং বহিঃপ্রবাহ সম্পর্কে একটি প্রাথমিক বোঝার অন্তর্ভুক্ত। জরুরী অবস্থার জন্য পরিকল্পনা করার পাশাপাশি এটি বৃদ্ধিতে সাহায্য করার জন্য কীভাবে একজনকে তাদের আয় বরাদ্দ করা উচিত তাও বোঝায়।

কীভাবে আর্থিক লক্ষ্যে পৌঁছাবেন: আর্থিক শিক্ষা আপনাকে বুঝতে সাহায্য করে কোন বিনিয়োগের বাহন আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলির জন্য উপযুক্ত। এটি একটি সম্পত্তি বিনিয়োগ, সোনার মত পণ্য, পুঁজিবাজার, বা মিউচুয়াল ফান্ড হোক। প্রতিটি সম্পদ বিনিয়োগ অনেক ঝুঁকি এবং সুবিধা বহন করে। অতএব, লক্ষ্য অর্জনের জন্য প্রয়োজনীয় সময় এবং তহবিল গণনা করার জন্য প্রতিটি সম্পদের সাথে সম্পর্কিত ঝুঁকি এবং সুবিধাগুলি বোঝার জন্য একজনকে অবশ্যই অধ্যয়ন করতে হবে এবং সময় করতে হবে।

প্রতারণামূলক কার্যকলাপ থেকে রক্ষা করুন: আমরা আমাদের অর্থ বিনিয়োগ করার আগে, আমরা কার সাথে অর্থ বিনিয়োগ করছি তা নিয়ে আমাদের বিস্তারিত গবেষণা করা উচিত ছিল। আপনার অর্থ নিরাপদ হাতে যাচ্ছে তা নিশ্চিত করার জন্য কোম্পানি, ব্যক্তি এবং এমনকি মিউচুয়াল ফান্ড হাউসের মতো বিনিয়োগ সংস্থাগুলির পটভূমি গবেষণা প্রয়োজন। পঞ্জি স্কিম বা সেবি এবং আরবিআই-এর মতো দেশের নিয়ন্ত্রকদের দ্বারা অনুমোদিত নয় এমন স্কিমগুলিতে বিনিয়োগ না করার বিষয়ে সতর্ক হওয়া উচিত।

উপসংহারে, আর্থিকভাবে শিক্ষিত হওয়া কম চাপ এবং উদ্বেগের কারণ হতে পারে এবং আপনাকে একটি ভাল ভবিষ্যত সুরক্ষিত করতে সহায়তা করতে পারে।

CONTACT US TO JOIN OUR INVESTOR AWARNESS PROGRAMME OR TO CONDUCT INVESTOR AWARENESS PROGRAMME IN YOUR LOCAL AREA, OFFICE, COMMUNITY, CLUB & INSTITUTE.

# কেন আপনার একটি আর্থিক উপদেষ্টা প্রয়োজন?

চলুন সত্যের মুখোমুখি হওয়া যাক!! আমরা এমন জিনিসগুলিতে অর্থ ব্যয় করা ঘৃণা করি যা আমরা মনে করি আমরা নিজেরাই করতে পারি। হয়তো আপনিও বিনিয়োগ সম্পর্কে মনে মনে এটাই ভাবেন। আপনি যখন নিজের অর্থ নিজেই পরিচালনা করতে পারেন, তখন কেন আপনি একজন আর্থিক উপদেষ্টাকে অর্থ প্রদান করবেন?

যদিও আর্থিক উপদেষ্টাদের সাহায্য না নেওয়া সম্পর্কে অনেক রকমের তথ্য রয়েছে। সাধারণ লোকেরা অ্যাডভাইজরি ফি/চার্জ এড়াতে চায়, অথবা তারা মনে করেন যে তারা বিনিয়োগ উপদেষ্টার খরচ কমিয়ে দেবে। সুতরাং, যখন বিনিয়োগের কথা আসে, কিছু লোক বলে, "আমি নিজেরাই সবকিছু পরিচালনা করতে পারি।" কিন্তু আপনাকে জিজ্ঞাসা করা যাক: আপনি কি আপনার নিজের এয়ার কন্ডিশনার নিজে ঠিক করেন? নিজের কম্পিউটার নিজে তৈরি করেন? আপনার নিজের চিকিৎসা নিজে করেন? না তো? আমরাও না।

আপনি একজন পেশাদার ব্যবহার করেন, কারণ তাদের আরও শিক্ষা এবং অভিজ্ঞতা রয়েছে। আপনি জানেন যে তারা কাজটি সঠিকভাবে করবে। এবং এটি আপনাকে মানসিক শান্তি দেয়। একই আপনার আর্থিক ক্ষেত্রেও প্রযোজ্য. আপনার পাশে একজন পেশাদার প্রয়োজন। কারণটা এখানে:

# কেন আপনাকে একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করতে হবে ?

এখন আপনি বুঝতে পেরেছেন যে একজন উপদেষ্টা কী করেন এবং দক্ষতার ক্ষেত্রে তারা কি কাজ করতে পারেন। আপনাকে নিজেকে জিজ্ঞাসা করতে হবে: কেন আমার একজন আর্থিক উপদেষ্টার প্রয়োজন? এখানে মাত্র কয়েকটি কারণ রয়েছে:

• কারণ, তারা আপনার বিনিয়োগ পরিকল্পনার সাথে আপনার বিনিয়োগের ট্র্যাক রাখে।
• কারণ, তারা আপনার অর্থ বিনিয়োগের চেয়েও অনেক বেশি কিছু করে।
• কারণ, এমনকি একজন কিছু জানা মানুষেরও পেশাদারদের সাহায্য প্রয়োজন।
• কারণ, বিনিয়োগের উপর লক্ষ্যরাখা, এবং প্রয়োজন মতো সেটির পরিবর্তনের সময়ও আপনার হাতে নেই।
• কারণ আপনি একজন আবেগপ্রবণ প্রাণী, রিসার্চ ওপর গুরুত্ব সেই ভাবে দেওয়া হয় না।

আসুন এই কারণগুলি ঘনিষ্ঠভাবে দেখে নেওয়া যাক যে আর্থিক উপদেষ্টারা কেন আপনার চিন্তার চেয়েও বেশি গুরুত্বপূর্ণ!

১। আর্থিক উপদেষ্টারা আপনার বিনিয়োগ পরিকল্পনা ট্র্যাক রাখেঃ

আপনার বর্তমান বয়সে অবসর গ্রহণের জন্য কত টাকা সঞ্চয় করা উচিত? আপনি যদি দেরিতে বিনিয়োগ করা শুরু করেন তবে আপনি কীভাবে হারানো সময় পূরণ করবেন? আপনার বয়স বাড়ার সাথে সাথে আপনার বিনিয়োগের পোর্টফোলিও পরিবর্তন করা উচিত? এই প্রশ্নগুলির উত্তর দেওয়ার সময় আপনার কাছে কোয়ান্টাম পদার্থবিজ্ঞানের মতো মনে হতে পারে, এগুলি আর্থিক উপদেষ্টার জন্য প্রাক বিদ্যালয়ের গণিতের মতো! এবং যেহেতু তারা জানে কিভাবে গণিত কাজ করতে হয়, তারা আপনাকে অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করতে পারে। প্রকৃতপক্ষে, জন হ্যানককের একটি সমীক্ষায় দেখা গেছে যে যারা আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করেন তাদের মধ্যে 70% অবসরের জন্য সঞ্চয় করার পথে বা এগিয়ে আছেন, যারা উপদেষ্টা ব্যবহার করেন না তাদের মাত্র 33% এর তুলনায়। 33% এর চেয়ে পুরো অনেক ভাল!

২। আর্থিক উপদেষ্টারা আপনার বিনিয়োগের চেয়েও অনেক বেশি কিছু করেন।

কিছু লোক মনে করে যে একজন আর্থিক উপদেষ্টার একমাত্র কাজ অর্থ বিনিয়োগ করা। যদিও এটি তাদের দায়িত্বগুলির মধ্যে একটি, এটি একমাত্র নয়। তারা আপনার সাথে বিসতৃত অন্যান্য আর্থিক কাজেও কাজ করতে পারে:

আপনার বিনিয়োগের ভারসাম্য বজায় রাখাঃ আপনার পোর্টফোলিও সম্ভবত বিভিন্ন ধরনের বিনিয়োগ নিয়ে গঠিত—মিউচুয়াল ফান্ড, বন্ড, নগদ সমতুল্য—এবং সেই বিনিয়োগগুলি আপনার অর্থের 100% সমান। উদাহরণস্বরূপ, আপনার 50% মিউচুয়াল ফান্ডে এবং বাকি 50% বন্ড বা নগদে থাকতে পারে। সময়ের সাথে সাথে আপনি অবসর গ্রহণের কাছাকাছি গেলে, আপনি আপনার সম্পদ রক্ষা করার জন্য শতাংশ পরিবর্তন করতে চাইতে পারেন। কখন এবং কীভাবে এই শতাংশগুলি পরিবর্তন করতে হবে সে সম্পর্কে একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে পরামর্শ দিতে পারেন।

কর পরিকল্পনাঃ আপনি কি জানেন আপনার আর্থিক অবস্থার জন্য কর আইন প্রযোজ্য? বা কোন বিনিয়োগে সবচেয়ে বেশি কর দেওয়া হবে? একজন আর্থিক উপদেষ্টা এই প্রশ্নের উত্তর জানতে পারবেন। তারা জানে আপনার কোন সম্পদ আপনার করের উপর সবচেয়ে বেশি প্রভাব ফেলবে, সেই ট্যাক্স কখন বকেয়া হবে এবং কতটা বকেয়া হবে। উপদেষ্টারা আপনাকে আঙ্কেল স্যামের সাথে ভাল শর্তে থাকতে সাহায্য করে!

এস্টেট পরিকল্পনাঃ. আপনি সম্পদ তৈরি করার সময়, আপনার একটি কাজ হল আপনার সাথে খারাপ কিছু ঘটলে সেই অর্থ কোথায় যাবে তা নির্ধারণ করা। আপনার আর্থিক উপদেষ্টা একটি এস্টেট অ্যাটর্নির সাথে কাজ করতে পারেন তা নিশ্চিত করতে যে আপনার সম্পদগুলি আপনার নির্দেশ অনুসারে বিতরণ করা হয়েছে, কিছু অনবরত প্রোবেট আদালতের উপর ভিত্তি করে নয়।

দীর্ঘমেয়াদী যত্ন পরিকল্পনাঃ অবসর গ্রহণের সময় আপনার সবচেয়ে বড় খরচগুলির মধ্যে একটি হল দীর্ঘমেয়াদী যত্ন। আপনার যদি বাড়িতে চিকিৎসা যত্নের প্রয়োজন হয় বা আপনি অস্ত্রোপচার থেকে পুনরুদ্ধার করার সময় আপনি যদি পুনর্বাসন হাসপাতালে থাকেন, আপনি আপনার অবসর তহবিলের মাধ্যমে আপনার উপলব্ধি করার চেয়ে আরও দ্রুত সঞ্চয় কমতে পারে। একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে পরিকল্পনার এই ক্ষেত্রেও সেরা সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করতে পারেন।

খরচের কৌশলঃ আপনি যখন অবসর নেবেন, আপনার কোন বিনিয়োগের জন্য প্রতি বছর ন্যূনতম প্রত্যাহার প্রয়োজন হবে? কোন আয় স্ট্রীম আপনি প্রথমে ট্যাপ করা উচিত? আপনি যখন সঞ্চয় করা অর্থ ব্যবহার করা শুরু করেন তখন এই জাতীয় প্রশ্নগুলি গুরুত্বপূর্ণ। একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে এই ক্ষেত্রে সেরা সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করতে পারেন।

৩। এমনকি একজন কিছু জানা মানুষেরও পেশাদারদের সাহায্য প্রয়োজন।

ডাক্তাররা নিজেরা অস্ত্রোপচার করেন না। দাঁতের ডাক্তার তাদের নিজের দাঁত টানবেন না। যে কোনো ক্ষেত্রের বিশেষজ্ঞরা তাদের সম্মানিত অন্যদের কাছ থেকে পরামর্শ নেন এবং পরামর্শ পান। এবং এটি আর্থিক পরিকল্পনার জগতেও সত্য। কারণ প্রত্যেকেরই কিছু প্রতিবন্ধকতা রয়েছে। আপনি জানেন আমরা কি সম্পর্কে কথা বলছি।

“বাজারের বিশৃঙ্খলা, মুদ্রাস্ফীতি, আপনার ভবিষ্যৎ—এই জিনিসগুলি নেভিগেট করতে একজন পেশাদারের সাথে কাজ করুন।“

আপনি যখন গাড়ি চালাচ্ছেন, তখন আপনার গাড়িতে এমন একটি জায়গা আছে যা আপনার দৃষ্টিশক্তিকে অবরুদ্ধ করে। এবং খুব দ্রুত লেন পরিবর্তন করলে দুর্ঘটনা ঘটতে পারে। আপনার সম্পদ পরিচালনার ক্ষেত্রেও আপনার প্রতিবন্ধকতা রয়েছে। কারো জন্য, এটা আবেগ। অন্যদের জন্য, এটি ভুল তথ্য। এবং সেই প্রতিবন্ধকতাগুলি আপনার আর্থিক পরিকল্পনায় বড় ভুলের কারণ হতে পারে। এজন্য আপনার একজন আর্থিক উপদেষ্টা প্রয়োজন।

একজন পেশাদার আপনাকে আপনার আর্থিক পরিস্থিতির একটি 360-ডিগ্রী, পাখির চোখ দিতে পারে কারণ তারা বাইরের দিকে তাকিয়ে আছে। তারা দুর্বল জায়গাগুলি দেখতে পারে যা আপনি অন্ধ হতে পারেন এবং সেগুলি কীভাবে ঠিক করবেন সে সম্পর্কে আপনাকে পরামর্শ দিতে পারেন। আপনি যখন আতঙ্কিত হন তখন তারা মাথা ঠান্ডা রাখতে পারে এবং তার জ্ঞান-ই আপনাকে অর্থ চালনা করার বিষয়ে পরামর্শ দিতে পারে। এমনকি সেরা সেরাদেরও প্রয়োজন বিশেষজ্ঞের সাহায্য। আপনিও তাই করবেন।

৪। আর্থিক উপদেষ্টারা আপনার সময় এবং চাপ বাঁচান

আপনার সাধারণ কাজের দিন সম্পর্কে চিন্তা করুন। আপনি ঘুম থেকে ওঠার পর থেকে রাতে বালিশে মাথা ঠেকানো পর্যন্ত প্রচুর ব্যস্ত, তাই না? আসুন আমরা আপনাকে একটি সৎ প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করি: আপনি কি সত্যিই মনে করেন যে আপনি সঠিক মিউচুয়াল ফান্ড বাছাই করতে বা সেই তহবিলের সঠিক ব্যালেন্স খুঁজে পেতে গবেষণার সময় দিতে পারেন?

ফিডেলিটি তার প্রোগ্রাম অংশগ্রহণকারীদের জরিপ করেছে, এবং তাদের মধ্যে 77% স্বীকার করেছে যে তাদের বিনিয়োগের পছন্দগুলিতে আত্মবিশ্বাসী হওয়ার জন্য তাদের কাছে সময় বা জ্ঞান নেই। আমাদের অনুমান তারা একা নন, এমনকি যদি আমাদের কাছেও সময় থাকে, আমরা সবাই চারপাশে বসে সংখ্যাতত্বের চেয়ে অনেক ভালো জিনিসের কথা ভাবতে পারি!

পেশাদার উপদেষ্টারা প্রতিদিন বিনিয়োগে গভীর ভাবে নিমজ্জিত থাকে। যদিও আপনি সংজ্ঞা খুঁজতে, সংক্ষিপ্ত শব্দ খুঁজে বের করতে এবং প্রতিবেদনের পাঠোদ্ধার করার চেষ্টা করতে ঘণ্টার পর ঘণ্টা ব্যয় করতে পারেন, এই লোকেরা তা করবে না। তারা তাদের জিনিস জানেন. তারা অর্ধেক সময়ের মধ্যে উত্তরগুলি খুঁজে পেতে পারে কারণ এটির সাথেই তারা বসবাস করে। তারা আপনাকে অসংখ্য ঘন্টা বাঁচাতে পারে যা আপনি ফিরে পেতে পারেন না—যে সময় আপনি অন্য কোথাও কাটাতে চান।

৫। আর্থিক উপদেষ্টারা আপনার আবেগকে নিয়ন্ত্রণে রাখেনঃ

যখন স্টক মার্কেট একটি বিশাল পতন নেয় - যেমনটি ২০০৮/২০২০ সালের সময় হয়েছিল - আপনার পেট গুড়গুড়- মাথা ঘোরা শুরু হয়ে গিয়েছিলো। কেন? কারণ আপনি এই সব ক্ষেত্রে চরম আতঙ্কিত হয়ে পড়েছিলেন! আপনি জানেন যে বাজারে এই ড্রপ মানে আপনার পোর্টফোলিওতে একটি ড্রপ। আপনি মনে করেন আপনার অর্থ আপনার চোখের সামনেই অদৃশ্য হয়ে যাচ্ছে—এবং কেউ তাদের কষ্টার্জিত অর্থকে হারানোর জন্য বিনিয়োগ করে না! আপনি যদি এমন একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ না করেন, যিনি আপনাকে মনে করিয়ে দিতে পারেন যে, এই অস্থিরতা কাটলেই বাজার আবার ঘুরে দাঁড়াবে (কারণ কোন বিশেষ কারনের জন্য এই সব ঘটনা সবসময় হতেই থাকে)। অনেকসময় আপনার আবেগগুলিও আপনার যুক্তিকে দখল করতে পারে এবং আপনাকে কিছু বোকা সিদ্ধান্ত নিতে বাধ্য করতে পারে - যেমন নিচু বাজারে ভয় পেয়ে আপনার সমস্ত অর্থ বের করে নেওয়া এবং তা আপনার খাটের তলায় লুকানো, যখন বাজার সবচেয়ে সস্তা থাকে।

একজন ভালো বিনিয়োগ উপদেষ্টা জানেন যে বাজার কমেছে, মানে মিউচুয়াল ফান্ড—যা বিভিন্ন কোম্পানির স্টক দিয়ে তৈরি—বিক্রি হচ্ছে! তারা দৃঢ়ভাবে আপনাকে আপনার বিনিয়োগগুলিকে একা ছেড়ে দেওয়ার জন্য উত্সাহিত করবে—এবং আপনি যখন কম দামে মিউচুয়াল ফান্ড পেতে পারেন তখন বিনিয়োগ চালিয়ে যেতে আরও বেশি করে উত্সাহিত করবে ।

একইভাবে, যখন একটি স্টক বা নতুন বিনিয়োগের লোভ বাড়ছে, তখন একজন উপদেষ্টা আপনাকে একটি ভারসাম্যপূর্ণ পোর্টফোলিও রাখতে সাহায্য করবে এবং আপনার অবসরের দৃষ্টিভঙ্গিকে সামনে রেখে আপনার আয় কে সুরক্ষিত করবে।

এজন্যই আপনার একজন উপদেষ্টা প্রয়োজন। আপনার অনুভূতি বাস্তব, কিন্তু তারা সবসময় আপনাকে সত্য বলে না।

# আমি কখন একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে দেখা করব?

আপনি যখন বিনিয়োগের মাধ্যমে সম্পদ তৈরি করতে শুরু করেন তখন আপনি একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করতে চান। এবং আপনার পোর্টফোলিও পর্যালোচনা করার জন্য বছরে অন্তত দুবার তাদের সাথে দেখা করতে হবে এবং আপনি যে কোনো পরিবর্তন করতে চান সে বিষয়ে কথা বলতে হবে। কিন্তু অন্যান্য সময় এমন কিছু জিনিসও উঠে আস্তে পারে, যে সম্পর্কে আপনার প্রশ্ন আছে। এমনকি যদি আপনি মনে করেন যে আপনার সাহায্যের প্রয়োজন হতে পারে, তার জন্য যা লাগে তা হল আপনার বিশ্বস্ত একজন উপদেষ্টার সাথে একটি ফোন কল।

# আপনি যখন একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে দেখা করবেন তখন কী আশা করবেন?

আপনি যদি আগে কখনও আর্থিক উপদেষ্টার সাথে দেখা না করেন তবে আপনি ভয় পেতে পারেন। হয়ত আপনি কি প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করতে পারেন তাও জানেন না. তবে তিনি আপনাকে কোনরকম সাহায্য পেতে বাধা দেবেন না। এই প্রক্রিয়া শুরু করতে, শুধু চারপাশে জিজ্ঞাসা করুন. যারা তাদের উপদেষ্টাদের পছন্দ করে। এখন, মনে রাখবেন যে আপনার সাথে দেখা প্রথম ব্যক্তির সাথে আপনাকে কাজ করতে হবে না। কয়েকজনের সাথে কথা বলুন, তাদের প্রশ্ন করুন এবং তারপর বেছে নিন কোন ব্যক্তি আপনার জন্য সঠিক।

# এখানে কিছু প্রশ্ন রয়েছে যা আপনার প্রথম বৈঠকে জিজ্ঞাসা করা উচিত:

1. আপনার শিক্ষাগত পটভূমি কি? আপনি কোন বিশেষ সার্টিফিকেশন অর্জন করেছেন?
2. আপনি কতদিন ধরে উপদেষ্টা ছিলেন?
3. আপনি কি আমাকে রেফারেন্স হিসাবে তিনটি ক্লায়েন্টের নাম, ফোন নম্বর এবং ইমেল ঠিকানা দিতে পারেন?
4. আপনি কি কি সেবা প্রদান করতে পারেন? আপনার কাজের আপনার প্রিয় দিক কি?
5. আপনি আপনার পরিষেবার জন্য কত চার্জ করেন? আপনি কি বিভিন্ন স্তরের সেবা প্রদান করেন?
6. কত ঘন ঘন আপনি আমার আর্থিক পরিস্থিতি মূল্যায়ন করবেন এবং একটি আপ টু ডেট পূর্বাভাস প্রদান করবেন?

একবার আপনি যার সাথে কাজ করতে চান তাকে বেছে নিলে, আপনি অন্য অ্যাপয়েন্টমেন্ট সেট আপ করবেন। সেই মিটিং এ, আপনি আপনার বর্তমান আর্থিক অবস্থার উপর যাবেন। আপনার যদি বাচ্চা থাকে, আপনি কবে এবং কখন তাদের কলেজের তহবিলের জন্য সঞ্চয় করতে চান সে সম্পর্কে কথা বলতে পারেন। আপনি আপনার দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্য সম্পর্কে কথা বলবেন। এবং তারপরে আপনি সেই লক্ষ্যগুলিতে পৌঁছানোর জন্য একটি গেম প্ল্যান তৈরি করতে একসাথে কাজ করবেন।

কিন্তু এটা সব আপনি দিয়ে শুরু হয়. আপনার আর্থিক ভবিষ্যত আপনার হাতে। এবং আপনি যদি এখন আপনার অর্থ নিয়ন্ত্রণ না করেন,… তবে কখন? এটা আর্থিক পরিকল্পনার জন্য একদম সঠিক সময়!

আজই আমাদের সাথে যোগাযোগ করুন 8479912847 & 8479917166 নম্বরে, আমাদের ই-মেল: customercare@MFeasy.co.in, ওয়েবসাইট ভিজিট করুন: www.mfeasy.co.in অথবা আপনার এলাকায় আমাদের বিনিয়োগ পরামর্শদাতা খুঁজুন!

আপনি যদি একজন 'বিনিয়োগকারী রুকি' থেকে আপনার 'অবসরের সিইও' হতে চান, তবে আমরাও আপনাকে সাহায্য করার জন্য প্রস্তুত। ।

গৌতম সরকার // MUTUAL FUND Easy // goutam.sarkar@Mfeasy.co.in

ভারতে (AI)এআই: ভালো দিক, খারাপ দিক এবং এরপরে কী?

কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (এআই) ভারতের বিভিন্ন খাতে বিপ্লব ঘটায়, উভয় সুবিধা এবং চ্যালেঞ্জ নিয়ে আসে। এই ব্লগে, আমরা এর মতো ভাল চ্যালেঞ্জগুলি সম্বোধন করার সময় এআইয়ের উত্তেজনাপূর্ণ সম্ভাবনাটি অনুসন্ধান করব। বকল আপ এবং এআই এর জগতে ডুব দেওয়ার জন্য প্রস্তুত হন!

উইকিপিডিয়া অনুসারে, ‘ত্বরণ’ শব্দটির অর্থ সময়ের সাথে সম্মানের সাথে কোনও বস্তুর বেগের পরিবর্তনের হার। এটি বিভিন্ন ক্ষেত্রেও লক্ষ্য করা যায়।

কোনও বস্তুর বেগের পরিবর্তনের অনুরূপ, এমন কিছু উদাহরণ রয়েছে যখন নির্দিষ্ট ধারণাগুলি গতি অর্জন করে এবং উদ্ভাবনের উত্সাহ তৈরি করে। বর্তমানে, ত্বরণটি কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তার (এআই) এর জন্য স্পষ্ট।

এআই, মেশিন লার্নিং এবং সেন্সর প্রযুক্তিতে সাম্প্রতিক অগ্রগতির সাথে প্রযুক্তিটি উদ্ভাবনের কেন্দ্রবিন্দুতে পরিণত হয়েছে।

এখানে কিভাবে এটা কাজ করে:

উচ্চ দক্ষ ইঞ্জিনিয়াররা অ্যালগরিদম বিকাশ করে যা মানুষের হস্তক্ষেপ ছাড়াই স্বাধীনভাবে সিদ্ধান্ত নিতে পারে। এই মডেলগুলি বিদ্যমান এবং (historical) ঐতিহাসিক ডেটা দিয়ে খাওয়ানো হয়। এবং এই মডেলগুলি তখন ব্যবহারকারীদের একসময় অসম্ভব বলে বিবেচিত যা অর্জন করতে সক্ষম করে।

এআই সরঞ্জামগুলির ব্যবহারের কেসগুলি কেবল কোড, সামগ্রী এবং শিল্পের মধ্যে সীমাবদ্ধ নয়। এমনকি তারা বিনিয়োগকারী এবং ব্যবসায়ীদের একাধিক ব্যাক-পরীক্ষিত কৌশল এবং ট্রেডিং সিস্টেম ব্যবহার করে স্টক বাছাই করতে সহায়তা করে। (আপনিও মিউচুয়াল ফান্ডের সাথে এআই-চালিত খাতে বিনিয়োগ করতে পারেন! অন্বেষণ করতে এখানে ক্লিক করুন)) এর সাথে, আসুন এই এআই বিপ্লবের শীর্ষস্থানীয় শিল্পগুলি এবং এর উপকারিতা এবং বিপরীতে এক নজর দেওয়া যাক।

ভাল দিকঃ

ব্যাংকিং খাতটি প্রথম নাম যা মনে মনে যায়। ভারতীয় আর্থিক খাত এআই প্রযুক্তির সংহতকরণের সাথে একটি গুরুত্বপূর্ণ রূপান্তর প্রত্যক্ষ করছে। মেশিন লার্নিং অ্যালগরিদমগুলি প্রতারণামূলক ক্রিয়াকলাপগুলি সনাক্ত করতে, credit ণযোগ্যতা মূল্যায়ন করতে এবং ব্যক্তিগতকৃত আর্থিক পরামর্শ সরবরাহ করতে বিস্তৃত আর্থিক ডেটাসেট বিশ্লেষণ করতে পারে। এআই-চালিত চ্যাটবটগুলি গ্রাহক পরিষেবাকে সহজতর করছে, প্রশ্নের জন্য দ্রুত এবং দক্ষ প্রতিক্রিয়া সরবরাহ করছে এবং বিরামবিহীন ডিজিটাল লেনদেনগুলি সক্ষম করছে।

উত্পাদন ক্ষেত্রটি স্মার্ট রোবট এবং এআই-চালিত মেশিনগুলি থেকে উপকৃত হয় যা উত্পাদনশীলতা উন্নত করে এবং ব্যয় হ্রাস করে। কৃষিতে, এআই চালিত সেন্সর, ড্রোন এবং ভবিষ্যদ্বাণীমূলক বিশ্লেষণগুলি ফসলের স্বাস্থ্য নিরীক্ষণ করতে, সেচ অনুকূল করতে এবং রোগগুলি সনাক্ত করতে সহায়তা করে। এবং স্বাস্থ্যসেবা খাত রোগ নির্ণয়ের নির্ভুলতা এবং ব্যক্তিগতকৃত চিকিত্সা পরিকল্পনা বাড়ানোর জন্য এআইকে উপার্জন করে।

খারাপ দিকঃ

যদিও এআই অভূতপূর্ব প্রযুক্তিগত অগ্রগতি নিয়ে আসে, তবে চাকরি স্থানচ্যুতি সম্পর্কিত উদ্বেগ দেখা দেয়। যেহেতু অটোমেশন নির্দিষ্ট কাজগুলি প্রতিস্থাপন করে, এটি আপস্কিল এবং বিকশিত কাজের বাজারের সাথে খাপ খাইয়ে নেওয়ার জন্য কর্মী বাহিনীকে পুনরায় কিল করার পক্ষে গুরুত্বপূর্ণ।

কিছু স্তরের সমালোচনামূলক চিন্তাভাবনা, সৃজনশীলতা এবং জটিল সমস্যা সমাধান কেবল মানুষের মন দ্বারা সম্পন্ন করা যায়।

উত্পাদন শিল্পে সমাবেশ লাইনগুলি স্বয়ংক্রিয় করার ফলে স্বল্প দক্ষ শ্রমের চাহিদা হ্রাস পেয়েছে, যার ফলে চাকরির ক্ষতি হয়েছে।

এআইয়ের দ্রুত বৃদ্ধি নৈতিক ও গোপনীয়তার চ্যালেঞ্জগুলিও তৈরি করে। দায়বদ্ধ এআই বাস্তবায়ন নিশ্চিত করার জন্য ডেটা গোপনীয়তা, অ্যালগরিদমিক পক্ষপাত এবং জবাবদিহিতা ঘিরে উদ্বেগগুলি গুরুত্বপূর্ণ।

তবে এটি বলা যুক্তিসঙ্গত যে এই সমস্ত কিছুই প্রাথমিক পর্যায়ে রয়েছে। চ্যালেঞ্জগুলি সমাধান করে, এখানে বিভিন্ন ক্ষেত্র কীভাবে এআইয়ের সাহায্যে এগিয়ে যেতে উন্নতি করতে পারে তা এখানে।

আগামী দিনেঃ

ম্যানুফ্যাকচারিং সেক্টর, ভারতের দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধির গল্পের কেন্দ্রস্থল, এআইয়ের সক্ষমতা অর্জনের মাধ্যমে মান নিয়ন্ত্রণে সহায়তা করতে পারে। স্মার্ট রোবট এবং এআই-চালিত মেশিনগুলি জটিল কাজগুলি যথাযথভাবে সম্পাদন করতে পারে, যার ফলে উত্পাদনশীলতা বৃদ্ধি এবং ব্যয় হ্রাস পায়।

এআই ভারতের কৃষিক্ষেত্রের জন্যও দুর্দান্ত সম্ভাবনা রাখে, যেখানে বেশিরভাগ জনসংখ্যার কৃষিকাজের উপর নির্ভর করে। এআই-চালিত সেন্সর এবং ভবিষ্যদ্বাণীমূলক বিশ্লেষণগুলি উপকারের মাধ্যমে, কৃষকরা ফসলের ফলন উন্নত করার জন্য আশা করতে পারে।

এবং আমরা কীভাবে স্বাস্থ্যসেবা খাতটি মিস করতে পারি যা নির্ণয়ের নির্ভুলতা বাড়িয়ে ভারতে শিল্পকে বিপ্লব করার জন্য প্রস্তুত। মেশিন লার্নিং অ্যালগরিদমগুলি প্রাথমিক রোগ সনাক্তকরণে সহায়তা করে নিদর্শনগুলি সনাক্ত করতে এবং ভবিষ্যদ্বাণীগুলি তৈরি করতে মেডিকেল ডেটা বিশ্লেষণ করতে পারে।

তারপরে লজিস্টিক রয়েছে। ডিজিটাল সাপ্লাই চেইনগুলি সংস্থাগুলি খাদ্য, ওষুধ এবং অন্যান্য প্রয়োজনীয় সরবরাহ চেইনগুলি ট্র্যাক করতে সহায়তা করতে পারে। একটি উদাহরণ খাদ্য পুনরুদ্ধার হতে পারে। আপনি তাত্ক্ষণিকভাবে সনাক্ত করতে পারেন কোন খাবারটি "খারাপ", কোথা থেকে এসেছে এবং অন্যান্য প্রভাবিত খাবারগুলি। আপনি প্রচুর পরিমাণে অঘোষিত খাবারগুলি স্মরণ করার প্রয়োজন ছাড়াই সরবরাহ থেকে ক্ষতিগ্রস্থ খাবারগুলি দ্রুত সরিয়ে ফেলতে পারেন।

উপসংহারঃ

যদিও এআই অসাধারণ সম্ভাবনা সরবরাহ করে, সাবধানতা অবলম্বন করা প্রয়োজন। প্রযুক্তিটি অবশেষে বৃদ্ধি পাবে এবং দ্রুত একটি বিশাল গতিতে বিকশিত হবে। এই দ্রুত উদ্ভাবনের একটি উদাহরণ হ'ল এলন মাস্কের নিউরালিংক যা মস্তিষ্ক-ইমপ্লান্টেবল চিপগুলি তৈরি করে এবং সম্প্রতি, এটি ঘোষণা করেছে যে এটি প্রকৃত ব্যবহারের ক্ষেত্রে কর্তৃপক্ষের সাথে চূড়ান্ত পর্যায়ে রয়েছে। সংস্থাটি ঘোষণা করেছে যে এর মস্তিষ্কের কম্পিউটার ইন্টারফেসটি মানুষের ব্যবহারের জন্য প্রস্তুত। আপনার মস্তিষ্কে সরাসরি একীভূত কম্পিউটারের গণ্য শক্তি সম্পর্কে চিন্তা করুন!

শিল্পের শিফট সম্পর্কে কথা বলা, জেনে রাখুন যে এই জাতীয় হাইপ চক্রগুলি ল্যাটের চেয়ে শীঘ্রই ফিজল আউট হিসাবে পরিচিত